Quelle est la banque en ligne la moins chère ? A quoi correspondent les frais de tenue de compte ? Qui propose des cartes de crédit gratuites ? Avec l’avènement d’Internet à la fin des années 1990, la transformation numérique des entreprises et des banques en ligne a émergé en France au début des années 1990. Cependant, en seulement deux décennies, le marché a été fortement tiré par un certain nombre de pionniers. C’est le cas de Boursorama Banque, AXA ou ING Direct. Sans succursales physiques, ces banques virtuelles utilisent entièrement des connexions Internet et téléphoniques. Cela apporte un grand nombre d’avantages, mais comporte en même temps certains risques.
Tableau comparatif des meilleures banques en ligne 2022
Quelles sont les spécificités d’une banque en ligne ?
Au sens large, la banque en ligne est une banque virtuelle sans agence bancaire physique « afin d’accueillir ses clients. Cet établissement commercial propose des produits et services qui ressemblent à ceux d’une banque traditionnelle. En revanche, ils sont totalement dématérialisés. En d’autres termes, toute la relation banque-client est gérée via Internet et/ou les téléphones portables.
Pour répondre au mieux et le plus rapidement possible aux besoins et attentes des clients, certaines boutiques en ligne mettent à leur disposition un groupe de personnes joignables par téléphone. Leur mission est d’aider les clients à devenir rapidement autonomes dans l’utilisation du service.
Des tarifs plus compétitifs
Ce mode de fonctionnement dématérialisé permet aux banques virtuelles de pratiquer des tarifs bien plus compétitifs, voire nuls, que ceux proposés par les réseaux bancaires classiques. Premièrement, ils n’engagent pas de frais immobiliers pour les agences physiques. Après cela, leur nombre d’employés était encore très faible.
Aujourd’hui, les banques en ligne se positionnent comme une véritable alternative aux réseaux bancaires traditionnels. Rejoignez simplement votre banque virtuelle et disposez de votre propre espace client, gérez votre compte facilement. Comme une vraie banque, elles permettent une demande d’acompte, demande de garantie pour un prêt personnel, référence à son solde, etc.
Des opérations seulement en ligne
D’autre part, presque toutes les opérations et procédures sont en ligne. Autrement dit, en tant que client, votre relation avec votre banquier est différente, mais le service est toujours le même. Cependant, il est important de faire la distinction entre la banque à distance et la banque en ligne. Les premières sont des succursales dématérialisées qui dépendent des banques classiques. Ils appliquent donc les mêmes tarifs. Seuls avantages qui vous sont offerts par rapport aux services en ligne : espace client sécurisé, alertes SMS, appels téléphoniques, avis de solde, etc.
Quels sont les avantages ou inconvénients d’une banque en ligne ?
Le nombre de personnes attirées par les offres en ligne ne cesse d’augmenter. A l’heure actuelle, les banques virtuelles comptent plus d’un million de clients en France. Pour cause, par rapport aux banques traditionnelles, elles ont un avantage.
Prix concurrentiels
Le premier avantage de la banque en ligne par rapport à la banque traditionnelle est certainement. Dans la grande majorité des cas, les banques virtuelles ne facturent pas de frais à leurs clients sur une multitude de transactions existantes. De nombreuses banques virtuelles proposent également des cartes sans frais annuels.
Par exemple, ils ne facturent pas la maintenance du compte, tandis que l’accès multiplateforme est généralement. Cela leur confère une compétitivité tarifaire inégalée.
Cependant, cela va au-delà des activités quotidiennes. Si vous êtes en situation de découvert, votre banque en ligne est beaucoup plus clémente que la banque physique. La plupart du temps, vous n’aurez pas à payer de frais d’intervention qui ont souvent un impact important sur votre budget.
Les frais à l’étranger
La sélection d’une banque en ligne et d’une banque affiliée à cette banque est également soumise à des frais de carte étrangers prudents. C’est une réelle préoccupation pour de nombreux Français de l’étranger, leurs études à l’étranger dans le cadre d’Erasmus, leurs vacances, etc. De plus, nous avons résumé dans le tableau ci-dessous les frais que les banques facturent en ligne à l’étranger par carte.
| Banque | Retrait hors UE | Paiement hors UE |
|---|---|---|
| BforBank | 1,95 % | 1,95 % |
| Boursorama Banque | Gratuit avec la Visa Ultim Metal ou 1,69 % avec l’offre Ultim et Welcome | Gratuits |
| Fortuneo | Gratuit avec FOSFO et Gold Mastercard et 1,94 % avec l’offre classique | Gratuit avec FOSFO et Gold Mastercard et 1,94 % avec l’offre classique |
| Hello Bank | 2 % (Gratuit Hello Prime) | 2 % (gratuit Hello Prime) |
| Monabanq | 2 % avec Pratiq, 3 retraits gratuits/an pour Pratiq +, 25 retraits par an avec Uniq ou gratuit avec Uniq+ | 2 % avec Pratiq et Pratiq + ou 50 paiements/an avec Uniq ou gratuit avec Uniq + |
| Orange Bank | 2 % (gratuit avec la carte Premium) | 2% (gratuit avec la carte Premium) |
Accès multicanal et horaires étendus pour les comptes
Comme la plupart des banques en ligne ne disposent pas d’agence physique pour accueillir leurs clients, elles compensent par l’adaptabilité et la qualité des services en ligne proposés. Les deux sont plus premium et plus que les banques traditionnelles.
Cela se traduit notamment par un accès omnicanal au compte et ce, à intervalles prolongés. En prime, les conseillers sont joignables par téléphone à des intervalles nettement plus longs que les heures d’ouverture traditionnelles des banques traditionnelles.
Plus de conseillers
La plus grande disponibilité des conseillers est un autre domaine majeur de la banque en ligne. L’accès à Internet et les téléphones mobiles vous ont permis d’effectuer diverses activités bancaires de n’importe où et à tout moment. De plus, les conseillers sont accessibles par chat et par téléphone. Le chat est un moyen efficace d’obtenir des réponses à vos diverses questions. Certaines banques virtuelles ont même une configuration client unique disponible 24 heures sur 24, du lundi au samedi.
Offre économique sans frais d’entrée
Outre la concurrence sur les prix et une plus grande disponibilité, les banques en ligne ont fait des produits d’épargne l’un de leurs domaines de prédilection. Par exemple, ils proposent des contrats d’assurance-vie avec des performances sur des sommes en euros.
Les faiblesses de la banque en ligne
Malgré leurs avantages, les services bancaires en ligne présentent certains risques et inconvénients. En effet, il est pratique d’accéder à votre banque, peu importe quand et où vous êtes Cependant, il est généralement difficile de développer une relation de confiance.
Dans une vraie banque, on vous attribue un compte personnel. Ainsi, une banque virtuelle semble « si loin » que vous avez l’habitude de rencontrer en personne un conseiller pour échanger.
Le manque de distributeurs fait également partie des défauts des comptes bancaires dans la banque virtuelle. Certains d’entre eux n’en ont même pas.
En fin de compte, lorsque l’application fonctionne via un navigateur Web plutôt qu’une application pour smartphone, le plus grand risque reste le piratage et l’usurpation d’identité. L’usurpation d’identité et de coordonnées bancaires se fait par hameçonnage ou par des techniques d’enregistrement de clés. Avant cela, vous devez renforcer vos compétences dans l’utilisation d’Internet et des nouvelles technologies.
Adhésion à la banque en ligne et heures d’ouverture actuelles
Rejoindre les services bancaires en ligne est facile et fait en un minimum de temps. Dans un premier temps, il faut scanner les documents nécessaires : carte d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus, etc. Ensuite, vous les envoyez à la banque virtuelle de votre choix. Ensuite, un conseiller les vérifie pour s’assurer de leur validité. Si aucun problème n’est détecté, votre compte bancaire sera disponible en quelques minutes. Votre carte bancaire vous sera envoyée sous quelques jours par courrier recommandé avec accusé de réception.
Tenir un compte bancaire, comme celui-ci, est un engagement envers les services bancaires en ligne. Quelle est la réalité par rapport à la formalité des démarches administratives dans une banque traditionnelle. Cependant, il n’est pas recommandé de fermer immédiatement un compte bancaire dans une vraie banque. Vous devez d’abord vous assurer que le service, en l’absence d’un responsable dédié, répond à vos besoins et attentes.
Pour , l’ouverture d’un compte courant dans une banque se fait généralement sous certaines conditions financières. Habituellement, vous devez effectuer un versement initial à l’ouverture pour prouver votre revenu mensuel ou votre épargne minimale. Certains établissements exigent également un montant minimum impayé sur le compte bancaire une fois le compte ouvert. D’autre part, vous n’êtes pas toujours tenu de déterminer vos revenus ou de faire de votre banque en ligne votre banque principale, qui sont deux méthodes courantes dans la banque traditionnelle.
Banque en ligne : dépôt chèque et espèces
Comme son nom l’indique, une banque en ligne vous propose des services dématérialisés. Cela vous permet de gérer votre compte au quotidien avec facilité et autonomie. Cependant, se pose le problème de la trésorerie et des cautions.
Dépôt de chèques
Certaines banques virtuelles ne mettent pas à la disposition de leurs clients un réseau d’agences bancaires. Toutefois, cela ne vous empêchera pas d’utiliser les services bancaires en ligne. Pour pallier ce problème, il y a quelques précisions à la suite du tableau récapitulatif inverse.
| Banque en ligne | Dépôt au guichet | Dépôt digital | Via un DAB | Par voie postale |
|---|---|---|---|---|
| BforBank | non | oui | non | oui |
| Boursorama Banque | non | oui | non | oui |
| Fortuneo | non | non | non | oui |
| Hello Bank | oui | oui | oui (BNP) | oui |
| Monabanq | oui | non | oui (CIC) | oui |
| Orange Bank | non | non | non | oui |
Envoi par courrier
La solution la plus courante est l’envoi par voie à l’adresse communiquée par votre banque en ligne. Au préalable, elle vous fait parvenir gratuitement un chèque des bordereaux de remise de chèques. Avant de poster le chèque à encaisser, il suffit de remplir un bordereau et d’apposer au dos de celui-ci numéro de compte et votre signature.
Numérisation des chèques
Une alternative à l’envoi postal consiste à numériser un chèque. Cependant, cette option n’est disponible que pour certaines banques en ligne. Vous installez une application sur votre smartphone. Il vous donne la possibilité de numériser des chèques. Après la numérisation, il effectue une lecture et se réinitialise automatiquement pour vous faire gagner du temps. Cependant, cela ne vous dispense pas de déposer de l’argent après l’avoir scanné.
Dépôts aux GAB ou en succursales
Cette option n’est valable que pour certaines marques. Monabanq permet le dépôt de votre chèque dans un guichet automatique que Hello Bank vous permet de déposer dans les agences BNP Paribas.
Dépôt d’espèces
Tout comme le dépôt de chèques, le dépôt d’espèces est une question qui revient souvent lorsque vous passez d’une banque à une banque en ligne. Sans agence bancaire physique, vous ne pouvez pas effectuer cette opération normale. Heureusement, il existe de nombreuses solutions différentes.
Mandat cash de la Poste
La première option pour déposer de l’argent sur un compte bancaire dans les services bancaires en ligne consiste à utiliser un mandat postal. Concrètement, vous envoyez de l’argent depuis votre bureau en présentant votre RIB et des pièces d’identité en cours de validité. Pour rappel, cette option est payante, de 5 à euro, avec un plafond de 1 500 euros maximum.
Virement entre deux comptes
Une autre option est réalisable si vous avez deux banques différentes, dont l’une est dans une banque traditionnelle. Ensuite, vous déposez de l’argent en utilisant une vraie succursale. Vous effectuez ensuite un virement de ce compte vers votre compte bancaire en ligne. Cependant, cette solution est peu attractive en termes de coût et de temps.
Dépôt en agence physique
Pour le dépôt de chèques aux guichets automatiques des agences, cette fonction n’est actuellement disponible que pour deux banques en ligne. En partenariat avec le CIC, Monabanq permet à sa de déposer des espèces chez un mandataire. Il vous suffit de vous rendre dans l’une des agences pour effectuer l’opération facilement. Votre compte sera crédité sous 24 à 48 heures. De plus, cette banque virtuelle est une banque inconditionnelle, mais pas gratuite. Cependant, son prix reste très abordable.
Hello Bank est une autre banque virtuelle qui offre aux clients la possibilité de déposer de l’argent dans Il suffit de se rendre dans l’un des BNP Paribas. Vous envoyez ensuite l’argent via les distributeurs automatiques de billets. Tout d’abord, vous insérez votre carte bancaire. Ensuite, suivez simplement les instructions qui s’affichent à l’écran. Votre compte bancaire sera crédité dans les 24 heures. Contrairement à Monabanq, Hello Bank est une banque gratuite proposée où vous disposez d’un revenu mensuel minimum de 1 000 euros.
Les cartes bancaires proposées par les banques
Très peu de banques en ligne ne proposent pas de cartes bancaires gratuites à leurs clients. En retour, ils imposent des conditions pour leur accorder le droit de conserver leur libre accès. Ils peuvent varier d’une banque virtuelle à l’autre. En général, elles portent sur le niveau de revenus, le dépôt mensuel minimum d’épargne ou la fréquence d’utilisation.
Cartes bancaires gratuites avec ou sans conditions de revenus
L’émission gratuite de la carte bancaire se fait avec ou sous condition de revenus. Dans le premier cas, vous devez atteindre le revenu mensuel minimum. Il vous sera demandé de le mettre sur votre bankroll. En moyenne, son montant varie de 1 000 à 800 euros.
A chaque utilisation, le débit peut être immédiat ou différé. Si vous choisissez une carte de crédit sans condition, le débit prendra effet immédiatement et ne permettra aucune. Il s’agit donc d’une carte bancaire contrôlée.
Dès que le solde de votre compte bancaire est insuffisant, toute transaction effectuée sera automatiquement refusée.
Carte bancaire gratuite avec ou sans conditions d’utilisation
Par rapport aux cartes bancaires gratuites avec ou sans conditions de revenus, les cartes bancaires gratuites avec ou sans conditions sont moins fréquentes. Ce sont des cartes assez haut de gamme ou premium. Des conditions d’utilisation sont mises en place pour inciter les clients à utiliser leur carte bancaire.
En règle générale, votre banque en ligne nécessite un minimum d’un par mois ou par trimestre. En cas de non-respect, vous serez pénalisé pour le ou le trimestre suivant, dont le montant varie d’une banque virtuelle à l’autre.
Compte joint et carte de crédit gratuits
Si vous avez un compte joint avec votre conjoint, la banque en ligne vous offre la possibilité de disposer gratuitement de deux cartes bancaires. De ce fait, chacun d’entre vous peut en disposer et l’utiliser gratuitement dans les limites et en respectant les conditions d’utilisation énoncées. Cependant, leur perception peut dépendre des revenus ou des conditions de paiement mensuel.
Quelle banque en banque en ligne choisir ?
Chaque client est unique et a des besoins spécifiques, il n’existe pas de meilleure banque en ligne universelle. Certains se distinguent par leurs prix agressifs et leur support client, tandis que d’autres se distinguent par la qualité globale de leurs services. Pour trouver la banque virtuelle qui vous correspond le mieux, vous devez donc définir au préalable vos besoins et vos exigences. Ensuite, il faut tenir compte de plusieurs paramètres :
- Opération gratuite ;
- Gérer facilement les comptes bancaires ;
- Diversifier les produits et services bancaires ;
- Support client de qualité…
Le service client des banques en ligne
L’un des points décisifs dans le choix d’une banque en ligne est la qualité du service client.
Aujourd’hui, la majorité des entrepreneurs ont encore recours à la banque traditionnelle car ils ont besoin d’un accompagnement constant, d’un mentorat à leur écoute et doivent souvent réaliser des choses extraordinaires. Il y a aussi un grand nombre de clients ou peu familiarisés avec la technologie qui ont tendance à préférer les banques traditionnelles.
Pour tous les autres clients, l’ouverture d’un compte bancaire en ligne signifie qu’il n’y a pas de conseiller dédié ou d’agent pour déposer de l’argent ou des chèques. De plus, savoir que le service client par téléphone est disponible pour tout problème, problème ou question imprévus vous donne la tranquillité d’esprit.
| Banque en ligne | Horaires d’ouverture | Temps d’attente moyen constaté | Numéro de téléphone |
|---|---|---|---|
| BforBank | De 9h à 18h en semaine et le samedi de 8h à 18h | Environ 3 mn | 09 74 75 75 00 |
| Boursorama Banque | De 8h à 22h en semaine et le samedi de 8h à 16h | Environ 5 mn | 0 800 09 20 09 |
| Fortuneo | De 9h à 20h en semaine et le samedi de 9h à 18h | Environ 2 mn | 0800 800 040 |
| Hello Bank | De 8h à 22h en semaine et le samedi de 8h à 18h | Environ 2 mn | 01 43 63 15 15 |
| Monabanq | De 8h à 21h en semaine et le samedi jusqu’à 16h | Environ 1 mn | 0 800 076 176 |
| Orange Bank | De 8h à 20h du lundi au samedi | Environ 3 mn | 01 43 60 01 52 |
